햇살론vs사잇돌vs새희망홀씨 차이 비교｜2026 최신 서민금융 대출 자격·한도·금리 총정리

서민금융 대출 선택 가이드 (2026 최신)

은행 대출이 어려운 저신용·저소득 계층을 위해 정부와 금융권이 운영하는 대표 서민금융 상품이 있습니다.그중 가장 많이 이용되는 햇살론 · 사잇돌 · 새희망홀씨 대출의 차이를 항목별로 명확하게 비교해 드립니다.

이 대출 상품들은 고금리 사금융을 이용하지 않도록 안전한 제도권 금융을 제공하는 목적이 있으며,각 상품의 운영 구조·대상·금리·한도가 모두 다르기 때문에 본인 상황에 맞는 선택이 중요합니다.

핵심 요약 비교

서민금융 대출 선택 가이드
  • 햇살론: 서민금융진흥원 보증 / 최저신용자 이용 가능 / 한도 1,500만 원
  • 사잇돌: SGI 서울보증 운영 / 사잇돌1(은행), 사잇돌2(2금융) / 한도 1호 2,000만 원, 2호 3,000만 원
  • 새희망홀씨: 은행 자체 심사 / 보증기관 없음 / 한도 3,500만 원

1. 개념 및 운영 구조 차이

- 햇살론 -

햇살론일반설명
  • 보증 주체: 서민금융진흥원
  • 대출 실행: 은행·저축은행
  • 2026년부터 일반보증·특례보증으로 개편
    • 최저 신용자까지 이용 가능하도록 문턱 완화
    • [관련 출처]

- 사잇돌 -

  • 보증 주체: SGI 서울보증
  • 구분
    • 사잇돌1: 은행
    • 사잇돌2: 저축은행·캐피탈 등 2금융권
  • 중신용자 대상, 승인 기준은 금융사별 자체 심사 적용
  • [관련 출처]

- 새희망 홀씨 -

새희망홀씨 대출설명
  • 보증기관 없음
  • 은행 자체 심사로 운영
  • 1금융권 상품으로 비교적 금리와 조건이 안정적

※ 보증기관이 다른 상품 간에는 순차적 중복 이용 가능
(단, 동시에 신청 시 거절 가능성 있어 순차 신청이 안전)

[관련 출처]

신청 자격 비교

- 햇살론 -

햇살론_지원대상
  • 일반보증
    • 연봉 3,500만 원 이하
    • 또는 신용점수 하위 20% + 연 소득 4,500만 원 이하
  • 특례보증
    • 최저 신용자 별도 지원

- 사잇돌 -

사잇돌_대출자격

공통사항

  19세 이상 국내 거주 내국인으로 SGI서울보증보험 보증심사 통과자에 한하여 가능

급여소득자(직장인)

  1. 연소득 12백만원 이상
  2. 현직장 재직 5개월 이상

사업소득자

  1. 연소득 6백만원 이상
  2. 4개월 이상 사업영위(사업자등록증 개업일 기준)

연금소득자

  1. 연소득 6백만원 이상
  2. 1개월 이상 연금 수령자

- 새희망 홀씨 -

새희망홀씨_대출자격

공통사항

  19세 이상 국내 거주 내국인으로 SGI서울보증보험 보증심사 통과자에 한하여 가능

급여소득자(직장인)

  1. 연소득 12백만원 이상
  2. 현직장 재직 5개월 이상

사업소득자

  1. 연소득 6백만원 이상
  2. 4개월 이상 사업영위(사업자등록증 개업일 기준)

연금소득자

  1. 연소득 6백만원 이상
  2. 1개월 이상 연금 수령자

한도·금리·상환 조건 비교

구분햇살론(일반)햇살론(특례)사잇돌1사잇돌2새희망홀씨
주요 대상저신용·저소득최저신용중신용중신용저신용·저소득
대출 한도1,500만 원1,000만 원2,000만 원3,000만 원3,500만 원
금리연 10% 이내연 10.9~12.9%연 5~10%연 5~19.9%연 7~10%대
상환기간최대 5년3~5년최대 5년최대 5년최대 5~7년
중도상환수수료없음없음없음없음없음

나에게 맞는 대출 선택 방법

1. 신용점수 낮고 소득도 부족한  경우
→ 햇살론 특례보증 추천
진입 문턱 가장 낮음
2. 소득은 있지만 일반 은행에서 거절된 중신용 직장인
→ 사잇돌1 또는 사잇돌2 고려
승인 가능성 상대적으로 높음
3. 1금융권 이용 가능 + 소득 증빙 충분
→ 새희망홀씨가 한도·금리 측면에서 가장 유리

[추가 팁]

성실 상환하면 신용점수 상승 → 더 좋은 조건으로 대출 전환 가능
거절되더라도 주기적으로 자격 요건을 확인할 것
전문 상담 필요 시 서민금융 콜센터 1397 또는 각 은행 창구 문의 추천

마무리

햇살론·사잇돌·새희망홀씨는 모두 서민을 위한 정책 금융이지만, 대상·금리·한도·보증 구조가 모두 다릅니다.
위 비교표와 가이드를 참고하시면 본인에게 가장 유리한 정책 대출을 선택하는 데 큰 도움을 드릴수 있습니다.

영상 가이드

정부지원대출 2026년 핵심 상품 3가지 비교 & 대안 방법

자주 묻는 질문 (FAQ)

저신용자라면 햇살론(일반보증/특례보증)이 가장 유리합니다.
특히 특례보증은 최저 신용자까지 지원합니다.

네.
햇살론·사잇돌·새희망홀씨 모두 최소 소득 증빙이 필요합니다.
(급여·사업소득·기타 소득 등)

새희망홀씨(최대 3,500만 원)가 가장 높은 한도를 제공합니다.

최저 금리 기준은 사잇돌(연 5%대)이 가장 낮을 가능성이 있습니다.
다만 개인 신용도에 따라 실제 적용 금리는 달라집니다.

세 상품 모두 중도상환수수료가 없습니다.

 

불가능합니다.
세 상품 모두 소득 증빙이 필수 조건입니다.

동시 신청은 거절될 가능성이 높아 비추천입니다.
순차적 신청은 가능합니다.

서민금융 관련 모든 문의는
서민금융 콜센터 1397 또는 각 은행·저축은행 창구에서 상담이 가능합니다.

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